問清楚！老人意外險 病死不賠

【聯合報╱記者陸倩瑤／台北報導】

老人保險投保很容易，「免體檢、馬上保」，而且保費只有「每天一杯豆漿的錢」；但投保後想獲理賠，卻頻頻傳出理賠糾紛，立委昨天痛斥「一定保，卻不一定賠」。

但保險業者說，老人保險糾紛主要在於：保險公司與保戶認定不同。例如老人傷害險（意外險）規定只有因「意外」所造成的傷殘、或死亡才理賠；但老人家往往「帶病投保」，例如突如其來的驚嚇，一般人不足以致死，但老人家可能嚇出心臟病致死。

保險業者說，「嚇死」算意外，應理賠；「心臟病發」是病死，不理賠；賠或不賠，都有得吵。

不過，電視廣告過度誇大，未說明附帶條件，也是糾紛的原因之一，例如，廣告宣稱，老人保險投保年齡是五十至七十五歲，「可」續保到八十歲；卻沒有說明，續保與否全由保險公司決定，保戶無權要求非保不可。

還有，打著「終身或長期保障」號召的老人人壽保險，其實有「兩年等待期」限制，投保後，兩年內發生意外死亡，才能獲全額理賠；非意外死亡只能拿回已繳保費。

另外，老人意外險保障範圍限於意外死亡、傷殘、重大傷害或燒燙傷等，若發生事故，業者會付給一筆保險金，至於住院津貼、醫療補助、門診掛號費等，須加保醫療險才能領到。

業者說，老人保險分兩類，一種是身故理賠的壽險，只要是死亡，統統都賠。另一種傷害險（俗稱意外險），只有「意外」所造成傷害或死亡才理賠，通常一年一約，期滿可能無法續保，保戶前一年保費等於白繳了。

聯合報 2010/04/16