住院醫療險 「急診待床」不給付

【經濟日報╱邱金蘭】

小林（化名）爸爸85年5月跟保險公司投保住院醫療終身健康險，11月又投保一張終身壽險，並附加住院醫療日額保險及防癌險附約。
90年8月10日小林爸爸因肺癌呼吸困難，到醫院急診就醫待床，一直等到隔天才離開醫院；幾天後，小林爸爸又因「小細胞肺癌併腦轉移、心因性休克」住進加護病房，出院後身故。
小林爸爸依約向保險公司申領住院醫療保險金、癌症住院醫療保險金及出院療養保險金等給付，但保險公司卻以「急診待床」不屬住院為由，只願融通給付一天的住院醫療保險金，不願給付兩天保險金。
保險公司認為，根據診斷證明書所載，小林爸爸是「急診入院待床」，並未辦理住院手續，已融通給付一天住院醫療保險金，無法給付兩天的保險金。
保發中心調處認為，急診待床的目的可能是因等待安排病床，也可能是醫師認為仍須觀察。因此急診就醫待床到底算不算是「住院」，仍須視病患是否接受住院治療而定，除非小林能提供有實際接受住院治療及醫師認為需入住醫院證明，否則保險公司融通給付一天的住院醫療保險金，尚屬合理。
從這個個案可提醒保戶注意，如果是單純的留在急診室觀察，沒有接受任何住院治療，就無法爭取住院醫療保險金給付。
有些「急診留觀」是醫院認為有住院必要，通常在急診室期間，醫師便會進行住院期間應有的治療等處置。如果是這種情況，通常可以視為「住院」，保險公司也會融通給付。

經濟日報 2010/05/08