分紅保單 拿紅利生息

‧聯合理財網 2010/04/08
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】

根據行政院主計處調查，國人今年1月平均薪資為5萬3,812元，較去年同期減少20.9%。面對薪資成長速度趨緩，甚至「倒退嚕」的職場環境，專家建議，民眾準備退休金時，應該先談保障規劃，再思考投資。

金融海嘯期間，各壽險業者仍維持分紅保單紅利發放，讓分紅保單從眾多保險商品脫穎而出。

但還是有不少民眾會問：「何時買分紅保單是最佳時機？」中壽忠信通訊處處經理何振誠認為，民眾不應用投資習慣對待保險商品，除了該有的保障不能等，想要多分點保單紅利，愈早投資愈有利。

另外，分紅保單依法讓保戶分享壽險公司至少70%保單經營績效，何振誠建議，以分紅保單作退休準備者，退休前可將紅利全數儲存用來生利息，等到退休再依照需求彈性領出。

他建議，可於退休後，逐年領出紅利當成出國旅遊基金，當年度發的紅利則留在帳戶中持續增值，邊領邊存，讓退休後的資金更充裕；偶爾遇到大筆開銷，例如房屋修繕費，也可將紅利一次領取支出，活用紅利來解決老年開銷。

分紅保單只要契約有效，就能持續和保險公司分紅，保障也會持續攀升。以中壽圓夢終身壽險為例，若30歲起月繳1萬元到50歲，且持續將紅利儲存生息，65歲退休當年除享有340萬元以上的保障，還可每年領回6.5萬元紅利直到109 歲，110歲時再一次領回祝壽保險金682萬元。

何振誠提醒民眾，買分紅保單最重要的是選對保險公司。因為想「吃紅」，所屬保險公司的經營績效一定要好。民眾可先看每家壽險公司公布的資本適足率（RBC）來判斷財務體質健康與否。另外，保險公司總資產成長狀況、歷來分紅保單紅利發放紀錄，也都是重要指標。

對於紅利運用，何振忠建議，初出社會的新鮮人可選擇「抵繳保費」，減輕自己的保費壓力；若是上有高堂、下有子女的夾心族，因家庭責任大，建議利用紅利購買增額繳清保險，提高保障；開始準備退休金的人，將紅利用於「儲存生息」是最佳選擇，可做為退休後盾。